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Günstig in die Verlängerung: Die niedrigen Zinsen von heute für morgen sichern

Wer ein Haus oder eine Wohnung finanziert, braucht einen langen Atem. Mit 20 bis 30 Jahren sollten Bauherren rechnen.



  Foto: Bausparkasse Schwäbisch Hall/akz-i

Viele lassen sich zu Beginn der Finanzierung die Zinsen aber nur für zehn Jahre festschreiben. Danach bleibt meist eine Restschuld übrig, die finanziert werden muss – zu den dann geltenden Konditionen. Schwäbisch Hall-Experte Karsten Eiß weiß: „Wer vor zehn Jahren noch für vier bis fünf Prozent finanziert hat, kann sich jetzt freuen. Er kommt bei der Finanzierung seiner Restschuld heute deutlich günstiger weg.“ Welche Art der Anschlussfinanzierung infrage kommt, hängt davon ab, wann die Zinsbindungsfrist ausläuft.

Anschlussdarlehen: Wenn die Zinsbindung in maximal sechs Monaten abläuft, können Bauherren sich die Niedrigzinsen mithilfe eines Sofortdarlehens sichern. Damit wird der Restbetrag des auslaufenden Kredits abgelöst.

Forward-Darlehen: „Wenn die Zinsbindung in sieben bis 36 Monaten abläuft, kann sich der Kreditnehmer mit einem Forward-Darlehen den derzeitigen Zinssatz bis zu drei Jahre im Voraus sichern“, so der Schwäbisch Hall-Experte. Die Konditionen stehen für die gesamte Laufzeit fest. Allerdings wird für jeden Monat bis zur Auszahlung ein Zinsaufschlag fällig (meist zwischen 0,02 und 0,04 Prozentpunkte pro Monat).

Bausparvertrag: Wenn die Zinsbindung erst in einigen Jahren abläuft, sichert sich der Bauherr mit einem Bausparvertrag in der Höhe der erwarteten Restschuld ein Darlehen zu den aktuell niedrigen Zinsen. Hier gibt es keinen Zinsaufschlag und keine Abnahmeverpflichtung. Auf die Zinsen schauen lohnt sich: „Schon ein Unterschied von 0,5 Prozent bedeuten bei einer Kreditsumme von 200.000 Euro und einer zehnjährigen Laufzeit eine monatliche Mehrbelastung von rund 100 Euro“, erklärt der Schwäbisch Hall-Experte.

Staatliche Förderung nutzen: Auch bei der Anschlussfinanzierung lohnt es sich, die staatlichen Förderungen einzubinden. Damit sind Kreditnehmer schneller schuldenfrei. Berechnungen der Bausparkasse Schwäbisch Hall zeigen die Vorteile am Beispiel von Wohn-Riester: Eine vierköpfige Familie, die Wohn-Riester in die Finanzierung einer Restschuld über 110.000 Euro einbringt, ist bei optimaler Förderung mehr als vier Jahre früher schuldenfrei und spart fast 10.000 Euro.

Weitere Informationen finden Sie unter dem weiterführenden Link www.schwaebisch-hall.de

 

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